Stijgende huizenprijzen is voor starters een ontzettend groot probleem. Ze komen nauwelijks nog aan een koophuis en als ze er eentje kunnen krijgen dan betalen ze hier meer dan de hoofdprijs voor. Zo zijn enkel de woningprijzen het afgelopen jaar bijna 20% duurder geworden als dezelfde maand een jaar eerder.
Nog nooit zijn de huizenprijzen zo hard gestegen als de afgelopen jaren. Zo werd er voor een gemiddelde koopwoning in Nederland in 2013 nog €210.000 betaald. Momenteel ben je voor zo een zelfde woning minimaal €415.00 kwijt. Dat is dus een verdubbeling van de prijs in krap 8 jaar tijd!
Vraag jij je ook af wanneer de stijgende huizenprijzen eindelijk voorbij zijn? Niemand kan je dit helaas vertellen, maar er zijn wel een aantal dingen die een positief effect kunnen hebben op stijgende huizenprijzen. Deze worden hieronder uitgelegd.
Opmerking: sinds medio 2022 dalen de huizenprijzen weer. Onderstaande uitleg geldt vooral in een markt waar huizenprijzen stijgen.
Waarom stijgen de huizenprijzen?
De huisprijzen zijn de afgelopen jaren als gigantisch gestegen en volgens de Rabobank zal dit het aankomende jaar ook nog doen. Zo kwamen ze in 2021 uit op een gemiddelde prijsstijging van 14,4%. Ook volgend jaar verwachten ze een flinke stijging van 11,5.% Hoewel dit lager is als in 2021, blijft de prijsstijging fors hoger als normaal.
De verwachting van huizenprijzen zijn ontzettend moeilijk in te schatten. Zo berichtte de Rabobank in Juni nog dat er rekening gehouden moest worden met een prijsstijging van 11% in 2021 en 4,6% in 2021. Dat is dus flink lager als de verwachting nu.
Dit komt onder meer doordat de rente fors lager blijft als verwacht, maar er ook andere facetten meespelen die invloed hebben op de hoogte van de huizenprijzen.
- Lage rente: En lage rente zorgt ervoor dat mensen hogere hypotheken kunnen krijgen. Zolang de rente laag blijft, heeft een grote groep mensen de beschikking over een groter vermogen.
- Extreem tekort aan huizen: Er is op dit moment een extreem tekort aan (betaalbare) huizen. Dit tekort zorgt ervoor dat er extreem veel mensen interesse hebben in een woning waardoor er vrijwel altijd overbiedingen zijn.
- Investeerders: Ook in de woningmarkt zijn er investeerders te vinden. Zij kopen de huizen op om deze vervolgens voor nog veel hogere bedragen te verhuren. Hoewel dit gaat om een klein percentage, speelt het toch een kleine rol.
- Hogere vermogens: Nog nooit hebben Nederlanders zo een hoog vermogen gehad als nu. Dit betekent automatisch dat ze meer te besteden hebben en huizenprijzen stijgen. Zowel voor hun eigen woning, maar ook dat voor hun kinderen en/of kleinkinderen.
Je huis kan onder water te staan
In 2018 kende Nederland een gigantisch huizencrisis en kwam er een sterke regulatie op de huizenmarkt. Hypotheken moesten binnen 30 jaar worden afbetaald en de maximale hypotheek werd afgebouwd naar hooguit 100% van de taxatiewaarde van de koopwoning.
Dit heeft natuurlijk een betere basis gevormd voor de woningmarkt, maar dit betekent niet dat jij nooit onder water kan komen te staan met je woning!
Als jij onder water staat met je woning dan betekent dit dat je hypotheek hoger is als de waarde van je woning.
De huizenprijzen zijn gigantisch gestegen en dat betekent dat alle taxatiewaardes van woning ook omhoog zijn gegaan. Een woning in 2016 had een veel minder lage taxatiewaarde als tegenwoordig. Dit kan ook in de toekomst andersom zijn.
Jouw woning die nu misschien €350.000 waard is, kan over 10 jaar wellicht €250.00 waard zijn. Als jouw hypotheek dan €280.000 is dan sta je dus met je woning onder water.
Zeker als je geen overwaarde van een eerdere woning of een flink eigen vermogen hebt dan kan dit problemen in de toekomst geven.
Koop niet met maximale hypotheekbedrag
Natuurlijk wil je ontzettend graag een woning kopen, maar je moet echt rekening houden met de hoogte van je hypotheek. Je moet namelijk een groot deel van je leven deze maandelijkse kosten betalen en daarvoor zal gewerkt moeten worden.
Als je jong bent en je een eerste woning gaat kopen dan ga je er vanuit dat je steeds meer gaat verdienen. Logisch, want dat is vaak ook het geval. Maar hou ook rekening met eventuele wensen zoals kinderen, minder werken of een zwaar beroep.
Zeker als je (allebei) fulltime werkt dan is het verstandig om niet het maximale hypotheekbedrag te gebruiken. Ruimte in je financiën is fijn om de toekomst keuzes te kunnen maken op basis van geluk inplaats van geld. Met een maximale hypotheek werk je echt voor je huis en de basis om van te leven. Gun jezelf zekerheid en maak voor de koop een overzicht van de vaste lasten voor je huis zodat je achteraf niet voor verrassingen komt te staan.
Koop niet zonder voorwaarde
Ga je zelf bieden op een woning dan is de kans groot dat je zo gunstig mogelijk voorwaarde voor de verkoper wilt hebben. Tegenwoordig betekent dit flink overbieden op een woning en zo min mogelijk voorwaarde.
Het overbieden op een woning kan al problemen met zich meebrengen, maar zonder voorwaarde kan nog veel vervelender zijn. Doe je namelijk een bod zonder voorwaarde dan betekent dit dat je na de drie dagen bedenktijd niet meer kan afzien van de woning zonder boete.
Deze boete is vaak 10 procent van het geboden bedrag en kan dus een flink bedrag zijn. Doe jij een bod zonder voorbehoud van financiën en krijg je de hypotheek niet rond dan moet je deze boete betalen.
Ook doen steeds meer kopers geen bod meer onder voorbehoud van een bouwkundige keuring. Zeker op woningen die wat ouder zijn, kan dit problemen met zich meebrengen. Mocht je namelijk na de koop op gebreken stuiten dan zijn deze voor de kosten van de koper. Is het dak bijvoorbeeld lek en wist de verkoper hier niets van dan moet jij zelf voor deze kosten opdraaien.
Zorg daarom dat je altijd goed nadenkt over hoe hoog je bod moet zijn, maar ook onder welke voorwaarde deze geldig zijn.
Zelfde geld, meer wooncomfort
In tijden van crisis moet je een beetje flexibel zijn. De woningmarkt is overstappen en de kans is groot dat je geen woning gaat vinden die aan al je eisen voldoet. Je zal dus water bij de wijn moeten doen, maar wellicht zit de grootste winst in de plek waar je wilt wonen.
Veel jongeren willen namelijk in de randstad wonen, maar laat dit nou precies de plek zijn waar de huisprijzen onbetaalbaar zijn. Een gemiddelde woning kost in de randstad €450.000 a €500.000! Terwijl als je buiten de randstad gaat kijken dan is dit rond de €350.00.
Je kan met hetzelfde geld dus veel meer huis kopen en waarschijnlijk ook meer grond.
Laat je niet gek maken door oplopende rente
Tegenwoordig staat de rente weer ontzettend laag en dat is gunstig voor je hypotheek. Betaal je namelijk minder rente dan heeft dit een positief effect op de hoeveelheid dat je kan lenen en hoeveel je maandelijks moet betalen.
Maar een lage rente is niet het enige wat telt. Gaat de rente wel omhoog dan betekent dit niet dat je meteen duurder uit zult zijn.
Gaat de rente namelijk omhoog dan hebben alle huizenkoper hiermee te maken. Wellicht zullen de huisprijzen dan wat afkoelen en kan dat ervoor zorgen dat jij een woning kan kopen voor een iets minder hoge prijs. Natuurlijk betaal je dan wel een iets hogere rente, maar dan wel over een minder hoog hypotheekbedrag.
De kans is groot dat je in de toekomst in aanmerking komt voor een hypotheekrente verlaging. Lees daar alles over in mijn artikel over hypotheekrente verlaging
