Als je een (eerste) woning gaat kopen dan is het verstandig om de vaste maandelijkse kosten van je woning in kaart te brengen. De vaste lasten koopwoning zijn bijvoorbeeld om je huis af te betalen, te verzekeren of te onderhouden. Vaste lasten koopwoning zijn dan ook enkel de kosten om er überhaupt de woning te bezitten.
In dit artikel lees je welke vaste lasten een huis met zich meebrengen. Bovendien wordt er per onderdeel een indicatie gegeven van de te verwachten maandelijkse vaste kosten. Ook geven we een compleet voorbeeld van de maandelijkse kosten voor een huis van € 250.000 en twee personen.
Welke vaste lasten zijn er bij een koopwoning?
Als jij je eerste huis gaat kopen, dan is het verstanding om in kaart te brengen welke vaste lasten er zijn. De meest voorkomende vaste lasten bij een koopwoning zijn:
- Hypotheek
- Verzekeringen
- Onderhoud
- Servicekosten of VvE
- Gas, water, elektra
- Internet en televisie
Gemiddelde vaste lasten koopwoning per maand
Uitgaande van een koopwoning die een rijtjeswoning is met van een waarde van €250.000 en bewoond wordt door twee personen, kun je zeggen dat de gemiddelde vaste lasten € 1.500 per maand zijn.
Echter, dit is geheel afhankelijk van de losse factoren en zal per huis en huishouden verschillen. Hieronder zie je echter een voorbeeld van een berekening van de maandelijkse kosten voor een huis:
Maandelijkse kosten huis voorbeeld
| Kostenpost | Kosten |
|---|---|
| Hypotheek | € 960,00 |
| Verzekeringen | € 50,00 |
| Belastingen | € 165,00 |
| Onderhoud | € 200,00 |
| Gas en elektra | € 250,00 |
| Water | € 15,00 |
| Internet & tv | € 50,00 |
| Totaal gemiddelde kosten koopwoning | € 1.690,00 |
Inzichten
- Met een woningwaarde van €250.000 betaal je ongeveer €1.690 per maand aan vaste lasten.
- Een deel van deze vaste lasten is afhankelijk van de WOZ-waarde van je koopwoning.
- Op dit moment zijn energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen, de verwarming lager zetten en korter douche extreem belangrijk voor lagere lasten van je koopwoning.
- Lees ook meer over een hypotheekvrij leven
Hieronder leggen we per onderdeel uit wat het inhoud en hoe we tot deze maandbedragen komen.
Hypotheek
Als je denk aan vaste laste voor je (eerste) koopwoning dan zullen de hypotheekkosten de eerste kosten zijn waar je aan denkt. De hypotheek heb je waarschijnlijk nodig om je woning te kunnen kopen en zal de grootste deel van de vaste lasten koopwoning per maand zijn. Deze kosten bestaat voor vrijwel ieder huishouden uit een stukje aflossing als rente.
Een hypotheek kan uit verschillende delen bestaan: aflossingsvrij, lineair, annuïteiten. Afhankelijk van de samenstelling van je hypotheek kan het voorkomen dat de kosten per maand voor je hypotheek over tijd zullen afnemen of toenemen.
Heb je een woning met een hypotheek van €250.000 en betaal je 3,85% rente? Dan betaal je ongeveer netto €960 per maand (obv een annuïteitenhypotheek met 10 jaar rentevast, februari 2023)
Verzekeringen
Een tweede kostenpost waar je niet onderuit komt, zijn verzekeringen. Hier zie je al de meervoud, want als je een huis koop dan heb je meerdere verzekeringen nodig. Hieronder een lijstje met verzekeringen die vrijwel iedereen met een koopwoning heeft.
- Opstalverzekering: Je hypotheekverstrekker zal je verplichten om een opstalverzekering te nemen. Dit is een verzekering die schade aan huis huis bijvoorbeeld dekt. Dit is natuurlijk nodig, omdat het huis de enige dekking van je hypotheek is.
- Inboedelverzekering: Deze verzekering is niet verplicht, maar wel aan te raden! Je verzekert hier namelijk de spullen in je huis mee.
- Aansprakelijkheidsverzekering: Je zal nu denken is dit perse nodig? Ook deze verzekering is namelijk niet perse nodig, maar ook deze is aan te raden. Stel er laat iets los van je huis en valt op een auto. Dan wil je deze kosten niet zelf betalen. Dit dekt deze verzekering.
- Overlijdensrisicoverzekering: Om bepaalde financiële risico’s te dekken bij overlijden, is het mogelijk dat je een overlijdensrisicoverzekering nodig hebt. Je hypotheekadviseur kan je ook hierbij adviseren.
Het mooie aan verzekeringen is dat je vaak een hoop kunt besparen op je verzekeringen. Sluit je deze af controleer dan jaarlijks of ze elders goedkoper kunnen.
De gemiddelde vaste lasten voor deze vier basisverzekeringen komen uit rond de €50 per maand
Belastingen
Belastingen is zo een kostenpost waar je als starter absoluut geen rekening mee houdt. Je denkt het valt wel mee, maar bij de eerste rekeningen zal je echt schrikken! Het is namelijk niet een enkele rekening, maar je zal over veel meer dingen belasting betalen.
Rioolheffing, waterschapsbelasting & afvalstoffenheffing
Je zal echt even schrikken als deze op je deurmat valt. Dit zijn de kosten die je betaalt wat te maken hebben met water (zuiveren), riolering en afval ophalen. Kortom weer kosten waar je niet onderuit komt!
Een deel van deze kosten hangt af van bijvoorbeeld met hoeveel personen je in het huis woont of hoeveel afvalbakken je hebt. Andere kosten zijn afhankelijk van de waarde van je woning (WOZ). Op de rekening kun je precies per onderdeel zien hoeveel je moet betalen.
Gemiddeld betaalt een woningeigenaar €480 aan deze kosten oftewel € 40,- per maand.
Onroerendezaakbelasting (OZB)
De OZB is een gemeentelijke belasting die huiseigenaren betalen. Deze belasting is eigenlijk om alle taken van de gemeente te bekostigen. De hoogte van deze belasting hangt af van de waarde van je woning (WOZ) en het percentage wat de gemeente vraagt. Deze laatste kan per gemeente ontzettend verschillen waardoor het lastig is om een vast percentage vast te stellen.
Om een voorbeeld te geven betaal je in Almere 0,1127% OZB over je WOZ. Stel je huis heeft een WOZ waarde van €250.000 dan betaal je €282 aan OZB.
Gemiddeld betaalt een woningeigenaar €300 aan deze kosten. Dat is maandelijks ongeveer € 25,-
Eigenwoningforfait
Inkomstenbelasting betaalt iedere Nederlander die een inkomen heeft. De hoogte van deze belastingen hangt af van hoeveel je verdient. Heb je een eigen woning? Dan moet je ook een eigenwoningforfait gaan betalen. Dit komt omdat je woning als inkomen gezien wordt, je zou namelijk de woning (voor een deel) kunnen verhuren. En over inkomen moet je nu eenmaal belasting betalen.
Het eigenwoningforfait is afhankelijk van de WOZ-waarde van je huis. Deze wordt 1x per jaar vast gesteld en op basis daarvan moet er een percentage betaald worden voor eigenwoningforfait. Dit bedrag betaal je vaak in 1x maar je kunt het door 12 delen om het toe te voegen aan de berekening voor de maandelijkse vaste lasten van je huis.
Stel je woning heeft een WOZ waarde van € 250.000 en het woningforfait is 0,45% dan zijn de jaarlijkse kosten hiervoor € 1.125. Maandelijks kun je hier dan ongeveer € 100,- voor aan de kant zetten.
Onderhoud woning
Heb je een eigen woning dan ontkom je niet aan onderhoud van je woning. Bij het onderhoud aan het huis kun je denken aan het schilderen van je kozijnen, een nieuwe cv-ketel, lekkage aan het dak en ga zo maar door.
Ook iets wat je vaak vergeet om op je begroting voor de maandelijkse kosten huis te zetten, maar absoluut noodzakelijk. Handig is hierbij om elke maand geld te reserveren en bijvoorbeeld in een digitaal spaarpotje te stoppen voor het geval dat er gepland en ongepland onderhoud aan de woning gedaan moet worden. Belangrijk hierbij te vermelden is dat het onderhoud van je woning afhankelijk is van het bouwjaar van de woning en hoe goed deze in het verleden is onderhouden. Lees hier meer daarover.
Het beste kan je hier 1% van je huiswaarde per jaar voor aanhouden. Is je huis dus €250.000 waard, dan zal je jaarlijks ongeveer €2.500 aan onderhoud moeten reserveren. Dit betekent dat je er per maand ongeveer €200 voor moet reserveren.
Vereniging van Eigenaren
Koop je een appartement of koop je een huis waar je gedeelde grond hebt, dan is de kans groot dat er een Vereniging van Eigenare is. Afgekort betere bekend als VvE. Zij zijn verantwoordelijk voor alles wat te maken heeft met het gezamenlijk onderhoud.
Bij een appartement kun je denken aan het onderhoud van de lift, het trappenhuis, de gallerijen en bijvoorbeeld de muren van het appartement. Ook hier geldt dat het lastig is om er een prijs voor te bepalen. Heeft je appartement een lift dan zijn deze kosten een stuk hoger dan wanneer er alleen een trappenhuis is.
Het beste kun je rekenen met €1,25 per vierkante meter van je appartement. Kortom, is je appartement 80m2 dan betaal je €100 per maand. Neem dit echter alleen op in je berekening van de vaste lasten koopwoning als dit ook voor jou van toepassing is!
Vaste lasten huis die variabel zijn
Het klinkt gek variabele vaste lasten, maar hiermee wordt bedoeld kosten die variabel zijn, maar je als huiseigenaar absoluut moet maken. Toch zijn de kosten niet noodzakelijk, maar eerder een keuze. Je hoeft het niet af te sluiten, maar zonder is het eigenlijk onmogelijk om er prettig te wonen.
Gas en elektra
Zonder energie zal het niet prettig wonen zijn. Je hebt tenslotte stroom nodig en ook een verwarming is wel zo prettig. Steeds meer huishoudens gaan van het gas af en hebben een andere warmtebron zoals stadswarmte. Echter, warmte en stroom zijn noodzakelijk en zullen dus ook worden meegenomen in dit vaste lasten huis overzicht.
De hoogte van je energierekening ligt natuurlijk aan je verbruik en het aantal personen, maar ook waar jij je energiecontract afsluit. Door de stijgende prijzen en de groeiende focus op duurzaamheid wordt het steeds belangrijker om bewust met energie om te gaan. Bovendien kan het verstandig zijn om jaarlijks over te stappen om je energierekening zo laag mogelijk te houden. Hierdoor kan je ieder jaar profiteren van flinke overstapkortingen.
Een huishouden van twee personen in een rijtjeswoning verbruikt ongeveer €250 per maand aan elektriciteit en warmte.
Water
Water krijg je via een ander bedrijf dan je energieleverancier. Dit gaat namelijk via de regionale waterschappen. De kosten voor water bestaan uit drie onderdelen, vaste kosten voor de levering, kosten per eenheid voor het verbruik en belastingen.
Gemiddeld kun je uitgaan dat je voor een huishouden van twee personen € 15,- per maand kwijt bent aan water.
Internet & tv
Ook typisch kosten die niet noodzakelijk zijn, maar wel als je prettig wilt wonen in je huis. Internet is ontzettend belangrijk voor veel huishoudens en ook tv zal altijd afgesloten worden. De keuze bij veel huishoudens is alleen of zij ook telefoon erbij willen.
Hoe sneller je internet des de duurder je abonnement zal zijn. Ook extra zenders zoals voetbal of een streamingdienst kunnen de kosten behoorlijk verhogen.
De gemiddelde kosten van internet en tv liggen rond de €50,- maar dan heb je niet extreem snel internet. Ga je veel streamen of gamen dan zal dit hoger liggen. Vergeet ook deze kosten niet in je berekening van de vaste kosten huis op te nemen.
Wil je precies weten wat jouw vaste lasten koopwoning zijn dan kan je onze tool daar ook voor gebruiken.
