Schulden aflossen is bijna het laatste waar veel mensen aan denken. Het is steeds normaler om schulden te nemen en deze later af te lossen. Vaak komt het op dat moment niet uit en stellen we het aflossen hiervan nog even uit. Voor je het weet lopen de schulden op en zit je maandelijks vast aan gigantisch kosten.
Vraag mensen eens of ze schulden hebben en de meeste zullen dit beantwoorden met nee. De hypotheek lijkt zo een normale schuld dat deze niets meer als schuld wordt gezien. Raar, want uiteindelijk is dit ook iets dat je leent en over een bepaalde looptijd moet terugbetalen. Het is slechts een voorbeeld hoe normaal schulden voor ons zijn geworden.
Schulden aflossen plan van aanpak
Als je schulden hebt en deze wilt gaan aflossen dan is het belangrijk om hier een duidelijk plan voor op te stellen. Lukraak hier en daar een afbetaling doen zorgt namelijk niet voor blijvend resultaat. Met onderstaande stappen helpen we een gedegen plan op te stellen zodat je snel je schulden inzichtelijk hebt en kunt gaan beginnen met afbetalen.
1. Weet welke schulden je hebt
Bij schulden denk je natuurlijk aan de meeste vervelende schulden zoals producten kopen met een lening of aankopen met een creditcard. Deze schulden zijn vaak voorzien van een hoge rente en worden daarom vaak slechte schulden genoemd.
Veruit de meeste mensen hebben schulden zoals hun hypotheek of een studieschuld. In veel gevallen betaal je de maandelijkse kosten en na 30 jaar ben je schuldenvrij. Maar je hebt ook de keuze om deze bedragen eerder af te lossen. Zo mag je op studieschuld ten alle tijden extra aflossen en op een hypotheek jaarlijks vaak 10% van je openstaande hypotheek.
Maak een overzicht van al je schulden. Schrijf bij per item op hoeveel dit precies is en hoeveel rente je hierover betaalt. Dit overzicht is de basis om verder te gaan, wees hier dus eerlijk naar jezelf. Je moet precies weten hoeveel schulden je hebt om er echt iets aan te kunnen doen.
2. Begin met de slechtste schulden aflossen
Schulden aflossen begint bij de slechtste schulden. Klinkt gek, want eigenlijk is geen enkele schuld goed, maar focus is hierbij belangrijk. Zo betalen veel mensen tegenwoordig een vrij lage rente over hun hypotheek en kan je zeggen dat dit een minder erge schuld is. Hetzelfde geld voor een studieschuld, vaak betaal je hier ook een lage rente over en heb je deze schuld opgebouwd om meer toekomstperspectief op te bouwen.
Slechte schulden zijn de schulden die je opbouwt door behoeftes. Vaak zijn dit schulden die in de toekomst in waarde verminderen. Denk hierbij aan een broek die je koop met je creditcard of een iPhone op afbetaling. Allemaal producten die op dat moment een bepaalde waarde hebben, maar na gebruik in waarde verminderen.
Slechte schulden heb je niets aan! Ze dragen vaak niets bij in je leven en je moet er een te hoge rente over betalen. Dit is ook de reden waarom je slechte schulden als eerst wilt aflossen.
3. Bouw geen nieuwe schulden op
Klinkt logisch toch? Toch zie je dat mensen die al schulden hebben vaak veel makkelijker extra of nieuwe schulden opbouwen. Ze zijn er vaak zo aan gewend dat je bijna kan zeggen dat het een automatisme is. Het geld is op en het duurt nog paar dagen voor het salaris binnen is. Even een bestelling doen op creditcard is zo gedaan en je kan het toch een paar dagen later betalen.
Het nadeel hiervan is dat je de nieuwe maand begint met een nieuwe schuld. Oude schulden afbetalen is dan nog lastiger. Daarom stop je met nieuwe schulden opbouwen en gooi je die creditcard weg en zorg je dat je geen toegang hebt tot andere schuldopbouwers.
4. Vraag om een lagere rente
Heel veel schuldeisers zullen hier niet om staan te springen, maar niet geschoten is altijd mis. Heb je hogere schulden dan kan je kijken naar een oplossing met de schuldeiser. Bel ze op om te kijken wat voor mogelijkheden er zijn om te profiteren van een lagere rente.
Betaal je bijvoorbeeld 12% rente over €10.000 schuld dan zit je al gauw aan €1.200 per jaar. Maar kan je deze rente terugbrengen naar 8% dan ga je nog maar €800 per jaar betalen. Een verschil van €400 per jaar!
5. Ga budgetteren voor financieel inzicht
Heel veel mensen met schulden kijken liever niet naar hun financiën. Het is te confronteren en van het idee al raken ze in de stress. Inmiddels heb jij je schulden onder ogen gezien en kan je dus ook dieper je financiën induiken. Dit is het begin om je maandelijkse lasten namelijk naar beneden te brengen.
Door het slechte inzicht zijn er vaak uitgaven waarvan ze niet eens wisten dat ze er waren. Een abonnement wat al jaren doorloopt waar geen gebruik van wordt gemaakt of energiekosten met een veel te duur contract. Door te gaan budgetteren kan je al je uitgaven overzichtelijk krijgen.
Een Inkomsten en uitgaven overzicht maken is de absolute basis als je sneller schulden aflossen wilt. Vanuit je overzicht kan je namelijk gaan werken met een budget en stoppen met teveel geld uitgeven.
6. Maak een budget en hou je eraan
Vanuit een financieel overzicht weet je precies hoeveel erin komt en wat eruit gaat. Op basis van deze cijfers weet je ook wat je maandelijks kan gaan uitgeven. Het kan heel erg helpen om vanaf nu te werken met weekbudget. Omgaan met geld is waarschijnlijk niet je sterkste punt en door te werken met een weekbudget kan je niet aan het begin van de maand al je geld uitgeven.
Iedere week vul je het weekbudget aan en kan je weer nieuwe boodschappen en andere uitgaven doen. Is na twee dagen je weekbudget op? In dit geval zal je nog vijf dagen moeten wachten op nieuw geld. Je mag geen nieuw geld gebruiken om de week door te komen.
7. Begin extra te besparen
Je gaat geld besparen waar je kan besparen! Het klinkt makkelijk, maar dat zal heb absoluut niet zijn! Hieronder een lijst die je absoluut zou moeten volgen als je slechte schulden wilt aflossen.
- Stop met abonnementen: Tegenwoordig kan je alles in een abonnement afsluiten. Bijvoorbeeld de sportschool, streamingdiensten zoals Netflix, Disney en Spotify of tijdschriften. Super leuk, maar zonde van je geld! Zeg al je abonnementen op en zorg dat je ze vervangt voor iets anders.
- Kijk of je kan overstappen: Overstappen is niet altijd goedkoper, maar in veel gevallen kun je een hoop geld besparen. Ben jij bijvoorbeeld al een hele tijd niet overgestapt van energieleverancier dan betaal je waarschijnlijk een hoog tarief. Ga je energie vergelijken en profiteer van goedkope energie aanbiedingen.
- Wekelijks boodschappen doen: Vanaf nu ga je werken met een boodschappenlijst en ga je slechts één keer per week naar de supermarkt. Je koop hierdoor nooit teveel en komt veel minder in de verleiding om dingen te kopen.
- Orden je kleding en schoenen: Waarschijnlijk puilt je schoenen- en kledingkast uit. Breng orde op zaken en zorg dat je weet wat je hebt liggen. Waarschijnlijk hoef je aankomt jaar helemaal niets nieuws meer te kopen.
- Ga voor tweedehands: Heb je toch iets nodig dan ga je als eerste kijken of je dit tweedehands kan oplossen. Wil je een anders tafel verkoop je oude via marktplaats en koop je nieuwe ook tweedehands.
8. Automatisch schulden aflossen
Zodra je geld binnenkomt ga je de schulden afbetalen. Schulden verminderen is absoluut noodzakelijk om in de toekomst financieel gezond te zijn. Een dag nadat je salaris binnenkomt, zorg je dat er automatische betalingen worden gedaan aan schuldeisers.
Met dit systeem zorg je ervoor dat je eerst schulden gaat aflossen voordat je uitgaven kan doen. Met je financieel overzicht weet je precies hoeveel er binnenkomt en uitgaat en kan je ook berekenen hoeveel je maandelijks kan aflossen.
9. Extra aflossen op schulden mag altijd
Heb je toevallig een maandelijkse meevaller door extra inkomsten of hou je geld over dan ga je dit natuurlijk gebruik om je schulden extra snel af te lossen. Hiermee worden de slechte schulden bedoeld.
Extra tips om snel schulden aflossen
Heb jij bovenstaande stappen doorgenomen en wil jij extra tips om je schulden af te lossen? Lees dan de volgende 5 tips en hopelijk kom je snel uit deze penibele situatie:
Tip 1: Betaal meer dan het minimum
Bij schulden kun je door elke maand meer dan het minimum te betalen jouw rentelasten verlagen. Rente wordt per dag berekend, dus hoe eerder je betaalt, hoe minder rente je moet betalen.
Door betalingen te doen die hoger zijn dan het minimum, is het mogelijk om jouw totale rentekosten te verlagen en sneller uit de schulden komen. Naast het verlagen van uw rentekosten, kan het verhogen van de maandelijkse betalingen ook helpen door het verkorten van de tijd die het zal duren om jouw schulden af te lossen.
Langere aflosperiode betekent meer rente Over het algemeen geldt: hoe langer het duurt om een lening of creditcard af te lossen, hoe meer rente je in totaal betaalt. Probeer dus indien mogelijk jouw maandelijkse betalingen te verhogen tot alle schulden volledig zijn afbetaald.
Tip 2: Overweeg een schuldafbetalingsplan op te stellen
Schulden kunnen een grote bron van stress en angst zijn, vooral als je het gevoel hebt dat je er nooit meer vanaf komt. Maar er is hoop! Het maken van een schuldsaneringsplan kan je helpen om je schulden af te betalen, zodat je eindelijk een nieuwe start kunt maken. Hoe? Lees snel verder voor het antwoord:
- Weet waar je aan toe bent: De eerste stap bij het maken van een schuldafbetalingsplan is precies te weten hoeveel schulden je hebt en wat voor rentepercentages je betaalt voor elke rekening.
- Bepaal welke schulden je eerst wilt afbetalen: Zodra je weet hoe de zaken ervoor staan, is het tijd om te beslissen welke rekeningen voorrang moeten krijgen in jouw afbetalingsplannen.
- Doe extra betalingen wanneer dat mogelijk is: Naast hard werken om ervoor te zorgen dat jouw reguliere maandelijkse rekeningen op tijd worden betaald, kan “meevallend” geld zoals belastingteruggave of werkbonussen ook direct worden gebruikt om jouw uitstaande schuldenlast nog sneller te verminderen.
- Stel herinneringen in en automatiseer waar mogelijk: Een manier om uit de schulden te raken is het instellen van automatische betalingen voor jouw maandelijkse verschuldigde bedragen, zodat je je geen zorgen meer hoeft te maken over het feit dat je elke maand rekeningen moet betalen.
Tip 3: Onderhandel over jouw creditcard
Wanneer je moeite hebt met het afbetalen van jouw creditcardschuld(en), kun je misschien met jouw geldschieter over de schuld onderhandelen. Misschien is het mogelijk om jouw maandelijkse betalingen en/of rente te verlagen, waardoor het gemakkelijker kan worden om jouw schuld af te betalen. Doe het volgende bij opnieuw onderhandelen over jouw creditcardschuld:
- Verzamel al jouw creditcardafschriften, zodat je weet hoeveel geld je verschuldigd bent en welke rente je momenteel betaalt.
- Bel elk van jouw kredietverstrekkers en leg uit dat je moeite hebt met betalen. Vraag of ze bereid zijn om jouw rente of maandelijkse betaling te verlagen.
- Wees bereid om informatie te verstrekken over waarom je denkt dat de nieuwe voorwaarden noodzakelijk zijn, bijvoorbeeld verlies van baan, een medische noodsituatie.
- Als de geldschieter akkoord gaat met nieuwe onderhandelingen, zorg dan dat de overeenkomst schriftelijk wordt vastgelegd voordat je wijzigingen aanbrengt in het bedrag dat je maandelijks overmaakt.
Tip 4: Overweeg saldovermindering en schuldconsolidatie
Wanneer je er moeite mee hebt om jouw schulden af te betalen, kun je een overschrijving of schuldconsolidatie overwegen. Deze opties versnellen het proces om uit te schulden te komen. Maar welke is geschikt voor jou?
Met een overschrijving kun je jouw uitstaande schulden van de ene kredietkaart naar de andere overbrengen tegen een lagere rentevoet. Daarmee bespaar je geld op de rentelasten en sneller uit de schulden te komen. Het is echter belangrijk op te merken dat de meeste overboekingen kosten met zich meebrengen. Dit komt meestal neer op zo’n 3 procent. Zorg ervoor dat je deze kosten afweegt tegen de mogelijke besparingen voordat je een beslissing neemt.
Schuldconsolidatie houdt in dat je een nieuwe lening krijgt om jouw bestaande schulden af te lossen. In dat geval ga je dus geld lenen om je huidige schuld af te lossen. Dit kan
Tip 5: Houd jouw uitgaven bij
Het bijhouden van jouw uitgaven is een van de beste dingen die je kunt doen om snel uit de schulden te komen. Op die manier zie je precies waar jouw geld naartoe gaat. Vervolgens doe je een aantal aanpassingen, als dat nodig is.
Er zijn verschillende manieren om uw uitgaven in de gaten te houden. Gebruik bijvoorbeeld een budgetteringsapp gebruiken, zoals Grip en Monefy. Natuurlijk kun je ook een notitieboekje erbij pakken om jouw uitgaven bij te houden.
Welke methode je ook kiest: zorg ervoor dat je een duidelijk inkomsten en uitgaven overzicht maakt al jouw uitgaven opneemt, inclusief huur/hypotheek, boodschappen, transportkosten en andere rekeningen die elke maand terugkomen. Wanneer je eenmaal een nauwkeurig beeld hebt van waar uw geld elke maand naartoe gaat, wordt het makkelijker om te bepalen op welke gebieden je kunt bezuinigen om meer geld vrij te maken voor het afbetalen van schulden.
Schulden aflossen met een lening
Sommige mensen denken ook na over de optie hun schulden aflossen met een lening? Op de korte termijn kun je dan namelijk snel je schulden afbetalen. Maar is dit wel zo verstandig? Waar moet je allemaal aan denken? Je leest het hieronder!
Wat houdt geld lenen om schulden af te betalen precies in?
Het is goed om te weten, wat geld lenen om je schuld af te betalen nou precies inhoud. In dit geval ga je een persoonlijke lening aan om al je schuldeisers af te betalen. Dit noemen kredietverstrekkers met een mooi woord ook wel herfinanciering of lening oversluiten.
Het grote voordeel is dat je al deze schulden in één keer aflost en alle kosten in een lening neemt. Hierdoor heb je geen last meer van schuldeisers, minder stress en meer grip. Althans dat is wat veel mensen denken.
Maar vergeet niet dat je ook deze lening moet terugbetalen. Sterker nog, je moet deze lening terugbetalen met vaak een ontzettend hoge rente. Daarom zul je voor het geld wat je wilt lenen, wel voldoende inkomen moet hebben en bijv. voldoen aan de BKR registratie.
Waarom geld lenen om schulden af te lossen?
Lopen de schulden langzaam op bij je energieleverancier, verzekeraar, creditcard of op wat voor manier steeds sneller op? Het enige wat je dan wilt, is dit zo snel mogelijk stoppen en van deze schulden afkomen.
Je schulden afbetalen met een lening klinkt in dat geval als muziek in de oren. Zo een lening kan in één keer als je geldzorgen oplossen. In plaats van dat je bij verschillende partijen een lening hebt, sluit je dit over naar een kredietverstrekker.
Hiermee ben jij natuurlijk niet direct schuldenvrij, want je hebt daarvoor een lening genomen. De problemen van boetes, energie afsluiting, uitzetting uit je huis of andere grote problemen zijn wellicht opgelost. Maar daarmee niet de basis van het probleem.
Je hebt deze schulden opgebouwd, omdat je veel meer geld uitgeeft dan je hebt.
Los het daadwerkelijk probleem van schulden op
Een persoonlijke lening kan alle problemen in één keer oplossen, maar dat lost de essentie van het probleem niet op. Je hebt waarschijnlijk moeite met maandelijks rondkomen, anders waren deze problemen er niet. Daarom is enkel een lening nemen en deze schulden aflossen, vaak niet de oplossing.
Je zult echt je financiën in moeten duiken en alle problemen oplossen. Veel mensen die schulden opbouwen ontwijken hun financiën. Ongemerkt zijn hierdoor de problemen veel groter als zij vaak denken en daarom is het belangrijk om bewust om te gaan met je financiën.
- Zorg dat je precies weet hoeveel schulden je hebt.
- Maak een overzicht van al je inkomen en uitgaven.
- Schrap zoveel mogelijk uitgaven om zoveel mogelijk geld maandelijks over te houden (Er is geen ruimte voor luxe! Weg met die abonnementen, etentjes, nieuwe kleding en weekendjes weg).
- Ga werken met een weekbudget om zoveel mogelijk controle te houden op je uitgaven.
Kan jij een lening krijgen om je schulden af te betalen, dan is er vaak genoeg financiële ruimte om deze schulden (deels maandelijks) ook zelf af te betalen. Stop met geld uitgeven, minimaliseer je leven en ga schulden aflossen!
Andere mogelijkheid om schulden af te betalen?
Je schulden aflossen aflossen met een lening klinkt perfect, maar kan kostbaar zijn. Daarom kan het handig zijn om ook het volgende te overwegen.
Bij veel bedrijven is het mogelijk om een afbetalingsregeling aan te gaan. In dat geval bel je het bedrijf op en kijk je wat er mogelijk is om deze schuld af te betalen. Pak dus die telefoon, bel het bedrijf en kijk wat er mogelijk is om je schuld bij ze af te lossen. In veel gevallen stoppen de aanmaningen en kan je beginnen met het afbetalen van je leningen.
Wil de schuldeiser echt niet meewerken met een afbetalingsregeling dan kan je nog altijd de schuldhulpverlening van de gemeente raadplegen. Zij zullen dan samen met jou kijken naar een gepaste oplossing.
Conclusie: Is het slim om geld te lenen om schulden af te lossen?
Ten eerste kan je alleen geld lenen als je inkomen voldoende. Als je aan alle voorwaarde voldoet dan is het mogelijk om een lening aan te gaan om je schulden af te lossen. Kan je dit doen met een lage rente dan kan het aantrekkelijk zijn om dit op deze manier op te lossen.
Maar dan zijn natuurlijk niet al je problemen opgelost. Sterker nog, je bent voor je gevoel schuldenvrij, maar hebt wel een gigantisch lening genomen. Voor je het weet verval je in oude gewoontes en bouw je weer nieuwe schulden op.
Los daarom eerste de kern van het probleem op. Waarom bouw je schulden op en kan je ervoor zorgen om dit in de toekomst te voorkomen?
Wat als slechte schulden zijn afgelost?
Als je eindelijk al je slechte schulden hebt afgelost dan kan het dat je met schulden als je hypotheek en studieschuld blijft zitten. Beide wat minder erg als andere schulden, maar het blijven schulden. Toch kan het verstandig zijn om vanaf dit moment te kijken naar andere doeleinde. In sommige gevallen geeft het meer financiële zekerheid of kan het meer rendement opleveren.
- Bouw spaargeld op: Een buffer is ontzettend fijn voor onzekere tijden. Zorg voor voldoende geld bij tegenvallers en gebruik dit spaargeld daar ook enkel voor.
- Ga beleggen: Heb je voldoende spaargeld dan kan je denken aan een vermogen opbouwen. Beleggen is vaak één van de makkelijkste vormen om rendement te maken over je geld. Lees hier meer over in mijn artikel over beleggen voor beginners
- Huis verduurzamen: Niet iets waar veel mensen aan denken, maar je spouwmuur isoleren kost gemiddeld €2.400 en kan je jaarlijks €650 besparen. Na 4 jaar heb je de kosten eruit en maak je dus pure winst.
- Extra aflossen op hypotheek of studieschuld: Natuurlijk kan je het geld gebruiken om extra af te lossen op je hypotheek of studieschuld. Je maandlasten zullen naar beneden gaan en je bent eerder helemaal schuldenvrij!
Conclusie: Zo kun je sneller schulden aflossen
Natuurlijk is dit slechts een eerste stap om aan de gang te gaan met je schulden of hier vele bewuster mee om te gaan. Schulden opbouwen wordt steeds normaler, maar dit zou helemaal niet zo moeten zijn. Schulden opbouwen kosten namelijk ontzettend veel geld. Bovendien kan je niet direct van schulden afkomen waardoor ze een flinke belemmering op je leven geven.
Schulden zijn vaak een luxe die je op dit moment niet kan veroorloven, maar toch op dit moment wilt. Denk maar eens na over hoeveel schulden jij nu hebt die direct bijdragen aan betere kansen in het leven of echt noodzakelijk zijn?
