Aanmelden
|
Inloggen
X
Zoeken

Zelf Pensioen Opbouwen: Hoeveel per Maand Opbouwen?

  • WouterWouter
  • Laatst bijgewerkt: 14 april 2021
  • Pensioen

Zelf pensioen opbouwen, een pensioengat opvullen of een aanvulling op je pensioen. Steeds meer van jullie kijken naar hun vermogen op hun oude dag en komen erachter dat zij toch graag hier wat aan willen doen. Niet gek, want pensioenfondsen verliezen steeds meer vertrouwen en steeds meer mensen willen daarom het hef in eigen hand nemen.

Zelf was ik voor ik zelfstandig aan het werk ging, werkzaam in de internetbranch. Hier had je geen verplichte pensioenopbouw. Je zag veel mensen die zich zorgde maakte en moesten aan hun eigen pensioenopbouw denken. Ik zag het absoluut als een groot voordeel, maar dan moest ik wel een plan maken om voldoende bij elkaar te sparen!

Ik beleg iedere maand voor mijn pensioen en zie letterlijk mijn eigen vermogen groeien voor mijn oude dag. Eén keer per maand maak ik volgens plan een bedrag over en thats it! Wil jij weten hoe jij zelf pensioen opbouwen kan? Lees gauw verder!

Zelf pensioen opbouwen hoeveel per maand?

Hoeveel pensioen je per maand moet opbouwen hangt van een aantal onderdelen af, maar ik ga je een simpel antwoord geven.

Je eigen pensioen opbouwen per maand kan je berekenen door je AOW, pensioenfonds uitkering en eigen opgebouwde pensioen van je benodigd maandbedrag af te halen. Heb je negatief saldo dan moet je dit aanvullen met een eigen pensioen opbouw.

OmschrijvingKosten
Benodigd maandbedrag€2.500
AOW (alleenstaande)€1.218,19
Pensioenfonds (mijnpensioenoverzicht.nl)€631,59
Totaal-€650,22

In het voorbeeld hierboven heb je een pensioengat van €650,22.

Gemiddeld ga je 20 jaar met pensioen wat betekend dat je €650,22 * 12 maanden * 20 jaar = €156.052 bij elkaar moet sparen.

Stel je bent nu 30 jaar dan heb je tot je 67ste, nog 37 jaar om dit bij elkaar te sparen. Dat is €351 per maand als je dit zonder extra rendement bij elkaar moet sparen.

Zelf pensioen opbouw berekenen

Hierboven heb ik een natuurlijk in het kort uitgelegd hoe je een eigen pensioen opbouw kan berekenen. Dit zal voor veel van jullie wellicht iets te snel gaan en daarom heb ik hieronder een stap voor stap uitleg gemaakt.

Stap 1: Hoeveel heb je nodig?

Laten we starten met de makkelijkste vraag en dat is hoeveel je precies nodig hebt.

Een handig vastregel is dat je 70% van je laatst verdiende bruto maandinkomen nodig hebt om goed te kunnen leven.

Ben je nu boven de 60 dan kan je dit prima toepassen, ben je jonger dan kan je de aankomende jaren nog wat meer gaan verdienen waardoor dit wellicht niet van toepassing is. Voor deze mensen zal ik echt aanraden om een lijstje te maken met al je uitgaven.

Schrijf al je vaste- en variabele lasten op en kijk hoeveel je nu echt nodig hebt om lekker te kunnen leven. Direct een mooi overzicht om te zien waar al je geld naartoe gaat!

Stap 2: Hoeveel pensioen heb je?

De tweede stap is ook perfect om inzicht te krijgen. Je gaat namelijk kijken wat je al aan vermogen ontvangt als je met pensioen gaat. Hierbij kan je denken aan je AOW (bedrag wat je ontvangt vanaf je 67ste) en het pensioen wat je ontvangt aan de hand van wat je hebt opgebouwd. Deze laatste kan je vinden in mijnpensioenoverzicht.nl

  • AOW: Voor een alleenstaande ontvang je €1.218,19 en als samenwonende €832,86 per persoon.
  • Pensioenfonds: Dit is het pensioen wat je hebt opgebouwd via je werkgever. Dit kan je terugvinden in mijnpensioenfonds.nl. Dit is de eerste aanvulling op je AOW en is je pensioen wat je tot nu toe hebt opgebouwd! Let dus op dat dit bedrag nog zal groeien als je geld erin blijft storten vanuit je salaris.
  • Eigen opgebouwde pensioen: Dit is vaak lastiger om te berekenen, omdat dit een eigen opgebouwd vermogen is. Je kan het bedrag delen door 20 jaar (240 maanden). Dit maandbedrag kan je dan gebruiken als extra pensioen. Maar maak je er nog rendement op dan is dit meer! Lees hierover meer verderop in de blogpost

Stap 3: Bereken je maandbedrag

Als het goed is heb je nu alle benodigde cijfers. Het benodigde maandbedrag en alle inkomsten die je pensioen vormen.

De eerste stap die je nu kan doen is om te kijken of je huidige pensioen voldoende dekkend is voor je uitgaven. Dit kan je doen door je maandbedrag – AOW – huidige pensioenuitkering.

Stel je bent een alleenstaande en hebt €2.500 per maand nodig om lekker te kunnen leven. Per maand ontvang je dan €1.218 aan AOW. Je hebt een pensioen van € 2.030 opgebouwd. Je hebt dan dus een pensioen van € 2.030 + € 1.218 = € 3.248. In dit geval hoef je dus geen extra pensioen op te bouwen.

Stel je hebt minder of geen pensioen opgebouwd dan kan het dat je wel pensioen moet opbouwen. Stel je hebt nog geen pensioen opgebouwd dan moet je dus € 2.500 – € 1.218 = € 1.282 zelf opbouwen.

Gemiddeld duurt een pensioen 20 jaar wat betekend dat je dus 20 jaar * 12 maanden * € 1.282 = € 307.680 aan pensioen moet opbouwen

Stel je bent op dit moment 30 jaar dan heb je nog 37 jaar op dit pensioen bij elkaar te sparen. Dat is dus € 307.680 / 444 maanden = € 692 per maand extra opbouwen voor je pensioen

Zelf pensioen opbouwen versnellen door rendement

Hierboven hadden we berekend dat je een pensioengat van €307.680 had. Hiervoor moest je de aankomende 37 jaar, iedere maand €692 opbouwen. Natuurlijk een ongelofelijk hoog bedrag

maar dit kan minder zijn door rendement te maken op je gespaarde vermogen. Vroeger kon je geld op een spaarrekening zetten, maar dat heeft tegenwoordig niet meer zoveel zin. De rente is vrijwel overal 0% en daarom kan je beter kiezen voor andere mogelijkheden.

Maar eerst laat ik je graag zien wat rendement kan betekenen op je vermogen. Hieronder heb ik een grafiek gemaakt met wat je vermogen zal zijn als je deze €692 zal beleggen met rendement van 4% per jaar.

pensioen opbouwen rendement 1024x555

De blauw balken zijn je eigen geld. Dit komt na 37 jaar uit op € 307.248 (het benodigde vermogen van je pensioen). Maar hiernaast heb je dus nog een extra vermogen (gele balken) opgebouwd met het jaarlijkse rendement. Dit is in deze 37 jaar € 398.346 uitgegroeid. Meer dus dan je zelf erin hebt gestoken!

Samen is dit bedrag dus uitgegroeid tot € 705.594 inplaats van de € 307.248 die je er zelf in hebt gestoken

Je kan er ook voor kiezen om je maandbedrag te verlagen. Voor je pensioen had je namelijk helemaal niet zoveel geld nodig! Stel je zou 4% rendement per jaar maken dan hoef je nog maar €302 per maand te investeren om uiteindelijk € 307.932 bij elkaar te sparen.

€302 per maand is een aanzienlijk lager bedrag als de eerder berekende €692 per maand!

Hoe zelf pensioen opbouwen?

Wil je nou zelf pensioen opbouwen met een rendement dan heb je gelukkig verschillende keuzes. Hierbij is het vooral belangrijk dat je kiest waar jij je prettig bij voelt! Uiteindelijk gaat het om geld wat je nodig hebt op je oude dag en vaak is dat geld wat het leven dan een stuk leuker maakt.

Sparen op spaarrekening:

De eerste keuze die je hebt is om een spaarrekening te openen en hierop te sparen voor je pensioen. Voor veel mensen voelt deze manier van zelf pensioen opbouwen nog steeds erg veilig. Lekker eenvoudig, inzichtelijk en er kan niks gebeuren met het vermogen.

  • Weinig risico
  • Eenvoudig en bij je eigen bank te starten
  • Je kan altijd bij je eigen geld
  • Laag rendement
  • Je betaald vermogensbelasting bij een hoog vermogen
  • Je kan altijd bij je geld waardoor je het dus ook kan opmaken

Pensioen beleggen

Dit is voor veel mensen al een stuk spannender, maar dat hoeft helemaal niet! Beginnen met beleggen is al een hele stap en helemaal als je dit doet met geld wat je later echt nodig hebt. Toch kan je bijvoorbeeld bij een beleggingsfonds je vermogen geheel naar eigen risico beleggen.

Maar ook kan je het prima zelf doen. Zo kan je bijvoorbeeld door te beleggen in ETF’s tegenwoordig voldoende spreiding aanbrengen waardoor je belegging veel minder risico loopt.

  • Rendement op de lange termijn vaak veel hoger
  • Eigen risico bepalen en zelfs alles laten beleggen doormiddel van een beleggingsfonds
  • Je kan pas bij het vermogen als je de pensioenleeftijd hebt behaald
  • Beleggen heeft altijd risico’s en je kan je inleg verliezen
  • Je betaald kosten om te beleggen

Lijfrentespaarrekening

Alleen het woord klinkt al saai, maar het is absoluut degelijk! Eigenlijk kan je dit het beste zien als een spaarrekening waar je pas aan kan komen op je pensioenleeftjid. Het voordeel is dat je hier toch nog een beetje rente krijgt en het nadeel is dat je er voor je pensioen niet aan mag komen.

  • Klein beetje rente waardoor je rendement maakt
  • Belastingvoordeel
  • Weinig risico
  • Geblokkeerde rekening tot pensioenleeftijd.
  • Vaak minimaal aantal jaar van uitbetaling. Kan dus geld niet in één keer opnemen indien gewenst.

Zelf pensioen opbouwen tips

Dat waren een hoop getallen en informatie. Toch is het ontzettend belangrijk om bezig te zijn met je pensioen. Om alles behapbaar te houden, heb ik hieronder nog wat tips om rekening mee te houden als je zelf pensioen wilt opbouwen.

  • Begin op tijd: Des de meer tijd je hebt om je pensioen bij elkaar te sparen, des de lager het bedrag per maand is. Begin dus op tijd met je pensioen regelen, want dat zorgt er uiteindelijk voor dat je lagere maandelijkse kosten hieraan hebt.
  • Zorg voor rendement: Natuurlijk is dit geheel je eigen keuze, maar er zijn ongelofelijk veel manier om zonder risico rendement te maken. Beleggen is slechts één manier! Hierboven kan je zien wat rendement uiteindelijk kan betekenen voor je maandelijkse inleg of uiteindelijk vermogen voor je pensioen.
  • Doe het maandelijks: Ga je zelf pensioen opbouwen, doe dit dan iedere maand en niet als je een keer geld overhoudt. Maandelijks geld investeren in je pensioen zorgt ervoor dat je uiteindelijk aan deze kosten gaat wennen en dus meegaan in je vaste lasten.
  • Kies voor pensioen beleggen of sparen: Over een groot vermogen betaal je vermogensbelasting, maar doe je dit voor je pensioen dan hoef je dit niet te betalen tot je pensioenleeftijd. Je mag dan niet aan dit geld komen tot je pensioenleeftijd, maar dat hoeft als het goed is ook niet.
  • Bespaar op je vaste lasten: Als laatste wil ik toch aangeven om te gaan besparen op je vaste lasten. Hoe lager deze zijn des de minder pensioen je hoeft op te bouwen. Kortom ga zuiniger leven!
Je kan het artikel ook opslaan of delen!
  • WhatsApp
  • Pinterest
  • Facebook
Wouter
Hoi! Ik ben Wouter en enthousiast schrijver over alles wat met financiën te maken heeft. Vooral door bewust om te gaan met je geld en de juiste keuzes te maken kan je leven echt leuker worden!

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

X
Je vermogen laten groeien & financieel vrij leven
Ontvang de Gratis e-book! Download Gratis