Het is een hele uitdaging om tegenwoordig een woning te kopen, vaak maakte het bedrag niet meer uit, als je het maar kon betalen. Maar hoeveel van je inkomen mag naar je woonlasten?
Bij de meeste huishoudens zijn de woonlasten een gigantische kostenpost. Het overgrote deel van het inkomen zal hiernaartoe gaan en dat is eigenlijk doodzonde. Natuurlijk heb je een woning nodig, maar ruimte hebben om te leven is ook zo prettig.
Daarom hieronder alles over hoeveel procent van je inkomen naar woonlasten mogen gaan.
Wat zijn je woonlasten?
Eerst is het belangrijk om te weten wat woonlasten zijn, dit zijn de kosten die je betaalt om daadwerkelijk in je woning te kunnen wonen. Het gaat hierbij dus niet enkel om je hypotheek of huur, maar alle kosten er te kunnen leven.
Hieronder een opsomming van alle kosten
- Huur of hypotheek
- Energie & water
- Verzekering van je huis
- Belastingen zoals waterschapslasten en rioolrechten.
- Onderhouds- en servicekosten (1% van je WOZ waarde per jaar)
Kosten zoals je zorgverzekering, tv abonnement, inrichting zijn geen essentiële kosten voor je woning en vallen dus niet onder woonlasten.
Ideale percentage inkomen naar woonlasten
Een bekende regel in Nederland is dat het wenselijks is om niet meer dan 30% van je netto inkomen te betalen aan woonlasten. In dat geval blijft er vaak voldoende geld over om goed te kunnen leven.
In de praktijk ligt dit percentage vaak een stukje hoger. Bij huiseigenaren ligt dit gemiddeld op 33%, terwijl huurders vaak nog hogere woonlasten hebben, ruim 40%.
Zeker met de opgelopen huisprijzen, momenteel oplopende energieprijzen en de steeds duurdere productprijzen zullen veel Nederlanders moeite hebben om deze woonlasten rond dit percentage te houden.
Hoeveel mogen je woonlasten maximaal zijn?
Wil je lekker leven dan is het belangrijk om om deze woonlasten zo laag mogelijk te houden. Ben je nog jong dan ben je al blij dat je een woning hebt, maar toch zitten er risico’s aan te hoge woonlasten. Dat je een hypotheek kan krijgen, betekent niet dat dit automatisch een goede keuze is.
Verstandig is om altijd je maximale woonlasten te berekenen. Een goede regel is om maximaal 33% van je inkomen te besteden aan deze woonlasten. Op basis van dit percentage kan je berekenen hoe hoog je maximale woonlasten zouden mogen zijn.
Stel jij krijgt iedere maand een salaris gestort van € 2.000 en je partner krijgt € 1.500. In dat geval krijgen jullie een netto inkomen van € 3.500. Op basis hiervan mag je woonlasten € 3.500 * 33% = € 1.155.
Wat als je woonlasten te hoog zijn?
Als je woonlasten te hoog zijn dan is het dat niet direct een reden tot paniek. Sterker nog, de kans is groot dat je woonlasten hoger zijn als deze 33% van je netto inkomen. Zeker met de oplopende inflatie ga je merken dat je woonlasten steeds duurder worden.
Gaan je woonlasten omhoog dan betekent dit dat het ten kosten gaat van iets anders. In eerste instantie denk je hierbij natuurlijk aan budget om leuke dingen te doen, kleding te kopen of een vakantie. Maar in de praktijk zie je dat sparen er als eerste bij inschiet. Hier ligt ook direct een gevaar, want een noodbuffer is essentieel om onvoorzienbare kosten op te kunnen vangen.
Belangrijk is om daarom te budgetteren. Je gaat dan een financieel overzicht maken en op basis hiervan keuzes maken waar je gaat besparen. Dit is een veel betere manier als maandelijks gaten opvullen door geld van je spaarrekening afhalen.
Zorg hierbij dat je een begroting maakt waarbij je alle kosten dekt. Dit kan heel simpel door de volgende stappen te volgen
- Dek eerst alle woonlasten en overige vasten lasten.
- Zorg dat je 10% van je inkomen maandelijks gebruikt om te sparen.
- Verdeel de rest van het maandbedrag over je variabele lasten.
- Perfectioneer maandelijks je begroting door te besparen op vaste lasten en variabele lasten te minimaliseren.
Conclusie: Is 33% van je inkomen aan woonlasten reëel?
Als ik heel eerlijk moet zijn dan moet ik toch concluderen dat dit voor heel veel mensen niet reëel zal zijn. Hieronder een overzicht hoeveel procent van ons inkomen opgaat aan woonlasten.
| Kostenpost | Percentage |
|---|---|
| Hypotheek | 27% |
| Belastingen | 2,7% |
| Energie + water | 8,1% |
| Verzekeringen | 0,7% |
| Onderhoud | 4% |
| Totaal | 42,5% |
Eerlijk moet ik hierbij zeggen dat de energierekening gigantisch is gestegen. Hierdoor gaat ruim 8% van ons inkomen momenteel naar energie en water. Voorheen was dit 3,5% en dat scheelt dus aanzienlijk. Ondanks dat zitten wij aan de hoge kant.
Maar ook de WOZ-waarde van je woning speelt een belangrijke rol in de woonlasten. Zowel de belastingen als onderhoud van de woning zijn afhankelijk van de WOZ-waarde. Je betaalt namelijk een percentage over je WOZ-waarde als belasting en geadviseerd word om 1% van je WOZ-waarde jaarlijks te begroten aan onderhoud van je woning.
Met de oplopende energieprijzen en WOZ-waarde lijkt het erop dat het voor veel huishoudens onmogelijk is om onder deze 33% te blijven. Natuurlijk is het mogelijk, maar voor mensen die huren of net een woning hebben gekocht, is het bijna onmogelijk.
