Aanmelden
|
Inloggen
X
Zoeken

FIRE: Uitleg om financieel onafhankelijk te worden

FIRE staat voor een financieel onafhankelijke toekomst waarbij ze vooral tegen de traditionele stroom ingaan. Het is ongelofelijk populair bij millennials en is een beweging die vooral opzoek is naar levensgeluk waarbij geld een minder grote rol speelt.

Hierbij speelt geld natuurlijk nog steeds een rol, maar vooral om vrijheid te creëren. Je stapt dus af van de blauwdrukken die zijn gecreëerd op het vooral consumeren en altijd maar meer willen. Klinkt dit als iets voor jou dan is de FIRE beweging wellicht iets voor jou!

Nog nooit is het zo makkelijk geweest om genoeg geld te verdienen op verschillende manieren. Hierdoor kan jij je leven geheel naar eigen wens invullen en hoef jij je helemaal niet vast te houden aan de traditionele patronen. Wil jij op je 40ste eerder met pensioen of een wereldreis maken terwijl je ondertussen overal je werk kan doen? Met de FIRE beging is dit allemaal mogelijk!

Wat is Fire?

FIRE staat voor Financial Independence and Retire Early. In het Nederlands vertaald Financieel onafhankelijk en vervroegd met pensioen. Met het uiteindelijk doel om keuzes te kunnen maken om ultieme levensgeluk te ervaren en je geen meer keuzes meer hoeft te maken op basis van financiën.

Oorspronkelijk komt de FIRE beweging voort uit een levensstijl van Henry David Thoreau. Hij schreef in de 19e eeuw al hoe je een eenvoudig en gelukkig kon leven door je te onttrekken aan de beschaafde omgeving.

Later in 1992 schreven Vicki Robin en Joe Dominquez het boek Your Money or Your Life. Dit was voor veel mensen een totale eyeopener om anders met hun geld om te gaan. Het verandert absoluut je relatie met geld! Zie het als de voorloper en eigenlijk basis van de FIRE beweging.

De FIRE beweging is overgekomen uit de Verenigde Staten. Het minimalistisch leven combineren met het juist investeren van geld vormt de basis van deze levensstijl. Je leeft bij dit principe niet op keuzes van geld, maar op basis van levensgeluk

Om wat diep in te gaan op de FIRE, heb ik hieronder de twee onderdelen verdeelt en bespreken we ze per hoofstuk

FI (Financieel onafhankelijk)

Financieel onafhankelijk worden is eigenlijk heel simpel uit te leggen. Het gaat hierbij om een situatie bereiken waarbij jij je geen zorgen meer hoeft te maken over geld.

Er is dus niet één situatie te omschrijven wanneer jij voldoet aan FI. Voor de één is dit wanneer alle schulden zijn afbetaald en voor de andere is dat wanneer zij bijvoorbeeld een bepaald passief inkomen hebben opgebouwd. Kortom beschrijf voor jezelf wanneer jij je financieel onafhankelijk voelt

RE (Vervroegd pensioen)

Het idee van een vervroegd pensioen is voor veel mensen al reden om vroeg in hun leven hier iets voor te willen doen. Werken tot je 70ste is voor veel mensen een NO-GO en daarom groeit de groep van de FIRE Beweging erg snel.

Dit betekend voor heel veel mensen dat zij nooit meer verplicht zijn om voor hun baas te werken. Maar dit betekend dus niet dat zij helemaal niet meer werken. Sommige mensen vinden het heerlijke om voor zichzelf wat werk te doen om daar wat mee te verdienen.

Voor andere kan het ook zijn dat ze voor werk kiezen wat hun passie is. Hierdoor voelt het minder als werk aan en zouden ze dit zelfs na hun pensioen nog willen doen.

is FIRE iets voor jou?

Veel mensen die met FIRE beginnen willen volgens het principe van FIRE leven. Dit komt neer op een leven in volledige vrijheid om zo de beste, gelukkigste en energiekste versie van jezelf te zijn.

FIRE gelooft niet dat mensen de meeste gelukkige versie van zichzelf zijn wanner zij de hele dag hard werken, langdurig hiervoor reizen, weinig thuis zijn en alles snel daarnaast moeten doen.

Bij FIRE gaat het dus niet om het helemaal stoppen met werken of dat je perse vervroegd met pensioen moet gaan. Nee het gaat om je leven zo in te richten dat je keuzes maakt om vooral het beste uit je leven te halen waarbij je keuzes zo onafhankelijk mogelijk van financiën worden gemaakt.

Wil je echt weten of FIRE iets voor jou is dan kan je ook naar de punten kijken die belangrijk zijn voor veel FIRE aanhangers.

  • Vereenvoudig je leven zodat je bij je diepste geluk komt
  • Een groot deel van de inkomsten worden gebruikt om te sparen en/of beleggen
  • Minimaliseer uitgaven om zoveel mogelijk geld per maand over te houden
  • Hou rekening met extreme, maar laat je leven niet leiden door angsten
  • Vroeg stoppen met je baan betekend niet dat je perse hoeft te stoppen met werken.

Hoe start je met FIRE

De FIRE beweging is steeds populairder en niet gek, want een leven waar het draait om levensgeluk is iets wat iedereen zo moeten aantrekken. Hoe je dit vervolgens invult is geheel aan jezelf.

Ik zou het persoonlijk dan ook niet een bepaalde levensstijl willen noemen, maar een bewuste keuze om gelukkiger te zijn. Hieronder heb ik een aantal stappen om te starten met FIRE, maar vooral om je leven zo in te richten om meer te genieten van je leven waarbij geld niet meer de hoofdreden is.

Stap 1: Wat maakt jou in het leven gelukkig en zinvol?

Natuurlijk kan je nooit zonder geld, want je hebt het nodig voor de basisbehoefte in je leven. Toch ga je in deze stap even buiten dit pad denken en ga je nadenken over wat jou nou echt gelukkig maakt en wat het leven voor jou zinvol maakt

OPDRACHT: Een leuk tip is om na te gaan hoe voor jou de PERFECTE DAG eruit ziet? Schrijf van het wakker worden tot je naar bed uit hoe deze dag eruit ziet.

Zelf heb ik het iets breder getrokken en gekeken wat mij wekelijks gelukkig maakt. Dit kan heel simpel zijn als het sporten met vrienden, een wandeling door het park met je hond, naar de speeltuin met je kind(eren) of een dagje weg naar het strand.

Denk na wat jou het absolute geluksmoment geeft. Netflix is bijvoorbeeld een leukste tijdsbesteding, maar zat je wel eens te kijken en dacht je bij jezelf wat een ultiem geluksgevoel geeft mij dit? Kortom zoek echt naar de geluksmomenten!

  • Omschrijf jou perfecte dag zoals de opdracht hierboven
  • Schrijf minimaal tien momenten op die jou waar jij het absolute geluksmoment heb beleefd.

Stap 2: Hoeveel geld heb je echt nodig?

Voor je kan berekenen wanneer je financieel onafhankelijk kan zijn of vervroegd met pensioen kan gaan, moet je weten hoeveel geld je nou echt nodig hebt

Ga al je vaste lasten na en bereken eens hoeveel je per maand nodig hebt on rond te komen. Het beste kan je hierover onze blog over budgetteren om zo een goed mogelijk beeld te krijgen van je totale uitgaven. Nu weet je onder meer hoeveel geld je per maand uitgeeft, maar ook hoeveel geld je per maand zou kunnen sparen.

Stel je spaart €500 per maand dan is dit jaarlijks €6.000. Wanneer je dit 30 jaar zou sparen dan zit je op €180.000. Dit lijkt ontzettend veel, maar je moet hier ook nog belasting over betalen en rekening houden met inflatie. Ieder jaar moet je rekening houden met 2% inflatie wat betekend dat je met 30 jaar dus veel minder kan kopen als nu. Die €180.000 is dan nog maar €72.000 waard. Kortom veel te weinig om vervroegd mee op pensioen te gaan.

Hoeveel je precies moet verdienen om vervroegd met pensioen te gaan, ligt aan je uitgaven en hoeveel jaar eerder je met pensioen wilt gaan. Kortom deze simpele reken som kan je toepassen om eerder met pensioen te gaan.

aantal jaar * uitgaven per jaar + 20% (inflatie) = hoeveel pensioen

Stap 3: Spendeer alleen geld wat je gelukkig maakt

In stap 2 zal je gezien hebben dat je wel ongelofelijk veel geld moet hebben om eerder met pensioen te gaan. Het zal dus geen makkelijke route zijn om dit te halen, maar het is absoluut niet onmogelijk.

In stap drie gaan we een start maken met het wat makkelijker maken van het doel. Kortom we gaan uitgaven elimineren die niet bijdragen aan levensgeluk!

Het makkelijkste is natuurlijk om te starten met de grote uitgaven. Deze kan je allemaal in onze budgetplanner invoeren. Hierna weet je precies hoeveel geld je per categorie uitgeeft.

Lastiger is om inzicht te krijgen in je variabele lasten. Het beste kan je dit bijhouden in een excel, omdat je dan echt bewust bent met wat je nou allemaal terloops uitgeeft. Hiervoor heb ik een speciaal spreadsheet ontwikkeld zodat je makkelijk per categorie kan bijhouden hoeveel je per maand uitgeeft.

budgetteren inzicht in uitgaven 1024x555

Verhoog je spaarpercentage!

Heb je alle uitgaven inzichtelijk dan kan je starten met je spaarpercentage te bereken. Dit kan je heel simpel met de volgende formule doen.

Spaarpercentage = 100 – (Totale uitgaven / totale inkomsten * 100)

De meeste Nederlanders hebben een spaarpercentage van rond de 6%. Dit is waarschijnlijk even schrikken, maar heel veel Nederlanders sparen gewoonweg niet zoveel.

Mensen die aan FIRE doen hebben vaak een spaar/uitgaven percentage van tussen de 40-50%. Dit betekend dat zij dus 40 a 50 procent van hun inkomsten direct sparen of beleggen. Zij bereiken dit niet door meer geld te verdienen, maar vooral door veel geld te besparen!

Met het besparen op je uitgaven kan je dus je sneller doel behalen en dus eerder genieten van je optimale levensgeluk. Kortom het word tijd om flink te snijden in je uitgaven en je spaarpercentage te verhogen!

Stap 4: Ga slim met je schulden om

Op zich is er niet zoveel mis met schulden, maar wel met slechte schulden. Hiermee bedoelen we schulden die eigenlijk niet nodig zijn voor vastgoed, studie of iets wat bijdraagt aan ontwikkeling of inkomsten.

Kortom alle schulden welke je bent aangegaan voor enkel status of plezier is onnodig. Zeker wanneer dit creditcard of kredietschulden zijn kunnen hier hoge rentes aan vast zitten en deze wil je niet hebben.

Belangrijk is om deze schulden zo snel mogelijk af te lossen en desnoods om te zetten naar een schuld met een vele lagere rente. Kan je alleen aflossen zorg dan dat je het meeste aflost op schulden met de hoogste rente!

Maak een overzicht van al je schulden met daarbij de lopende rente die je betaald. Handig kan ook zijn om de looptijd erbij te zetten.

Stap 5: Verhoog je inkomsten

Zo makkelijk het waarschijnlijk is om je uitgaven te verlagen zo complex gaat het worden om je inkomsten te verhogen. Maar je inkomsten verhogen zal wel grote invloed hebben op je doelstelling.

Heel veel banen krijgen een standaard jaarlijkse loonsverhoging van 1 a 2 procent, maar je kan je voorstellen dat dit het verschil maakt. Kortom je zal actief opzoek moeten gaan naar hogere inkomsten.

Om een besef te krijgen naar wat een verschil in loonsverhoging kan beteken, heb ik hieronder de volgende tabel gemaakt.

StartsalarisJaarlijks verhogingVerdiensten na 30 jaar
21002%€ 1.022.316,00
21004%€1.413.340,00
21006%€ 1.992.266,00

Je ziet hierboven hoe belangrijk het is om dus een goede jaarlijkse verhoging af te dingen. Twee procent per jaar kan al €400.000 in 30 jaar schelen! Onderhandelen over je salaris voor een salarisverhoging is dus gewoon ontzettend belangrijk en helemaal niet raar!

Stap 6: Zorg voor extra inkomsten

Naast je vaste baan kan je ook kiezen voor extra inkomsten naast je vaste baan. Dit noemen ze in de volksmond ook wel bijverdiensten. Belangrijk hierbij te vermelden is dat dit helemaal niet noodzakelijk is, maar dat het wel degelijk kan helpen om je doelstelling naar een finaciële vrije toekomst kan versnellen.

Wanneer ik het heb over bijverdiensten dan kan dit van alles zijn. Van het uitvoeren van ritjes via Uber tot bijvoorbeeld het bezorgen van eten. Echt alles wat je naast je vaste baan kan doen, draagt bij aan bijverdiensten.

Maar de bijverdiensten die echt een verschil gaan maken, zijn de bijverdiensten die je vooral online kan doen. Vaak kosten deze veel minder tijd en zijn de verdiensten een stuk hoger. Ideaal dus voor nu om extra te verdienen, maar ook voor later wanneer je wilt stoppen met werken.

Eerder schreef ik een mooie blogpost over geld verdienen vanuit huis. Dit geeft je een goed inzicht wat je allemaal kan doen. Hier staan zowel online als offline mogelijkheden in beschreven.

Stap 7: Zorg dat spaargeld rendeert

Hierboven heb ik het steeds over sparen, maar nog veel beter is om dit geld ook te laten rederen. Einstein noemden het ooit het 8ste wereldwonder en dat is niets anders als rente op rente!

Rente op rente betekend niet anders als dat je het geld wat je verdient met bijvoorbeeld beleggen opnieuw investeert. Bij investeerders noemen zit fenomeen ook wel het sneeuwbaleffect. Belangrijk is dat je hierbij dus echt lange termijn gaat beleggen, maar dat is sowieso aan te raden als je voor FIRE kiest.

Het mooiste aan beleggen is dat je hier geheel je eigen draai aan kan geven. Wil je zo min mogelijk tijd kwijt zijn aan beleggen dan kan je een beleggingsfonds nemen. Ben je wat meer geïnteresseerd in beleggen dan kan je ook zelf aandelen kopen. Hierbij kan je ook geheel je eigen risico bepalen. Zo is beleggen in ETF en dividend aandelen weer veel minder risicovol als in groei aandelen.

Beleggen is een ongelofelijk belangrijke stap als je echt aan de FIRE beweging wilt beginnen. Zonder versnelling van spaargeld zal het namelijk ongelofelijk moeilijk zijn om het bedrag te behalen wat je nodig hebt om vervroeg met pensioen te gaan. Eigenlijk is het voor een groot deel van de mensen vrijwel onmogelijk om zonder beleggen dit doel te halen.

Om een beeld te krijgen wat beleggen oplevert ten opzichten van sparen heb ik hieronder een tabel. Hier zie je precies wat het rendement op rendement effect uiteindelijk oplevert.

Inleg per maandLooptijdRendementBij sparenBij beleggen
€ 10030 jaar6%€ 36.000€ 100.562
€ 25030 jaar4%€ 90.000€ 251.405
€ 50030 jaar6%€ 180.000€ 502.810

Stap 8: Blijf evalueren en weest consistent

Niets is zo moeilijk als je einddoel bereiken. Er zullen ongelofelijk veel dagen tussen gaan zitten dat je denkt dat het nooit gaat lukken. Dit is helemaal niet erg, want iedereen die aan FIRE doet zal dit herkennen. Ook zullen er voldoende uigaven zijn waarbij je achteraf denkt was het nodig.

Het belangrijkste is dat je altijd eerlijk blijft naar jezelf en accepteert dat er ook dingen fout zullen gaan. Wanner je blijft leren van dingen welke beter kunnen dan zul je merken dat er vanzelf vooruitgang in blijft zitten. Daarom is het extreem belangrijk om één keer in de zoveel tijd je uitgaven te blijven evalueren zodat je jezelf ook kan betrappen op uitgaven welke niet nodig zijn.

Hoeveel sparen om financieel vrij te zijn?

Natuurlijk wil je uiteindelijk ook weten hoeveel geld je nou uiteindelijk nodig hebt om financieel vrij te zijn. Hierbij ga je leven van het rendement op je uiteindelijk vermogen

Bij FIRE gaan ze uit van een rendement van 4% per jaar op het vermogen wat je op dat moment hebt.

De makkelijkste manier om te berekenen hoeveel geld je nodig hebt is om 25 keer je jaaruitgaven te sparen. Als zeggen sommig ook dat het beter is om 30 keer je jaaruitgaven te sparen

Stel je hebt al je uitgaven bij elkaar gezocht en komt tot de conclusie dat je €2.000 per maand uitgeeft. Dan heb je €2.000 * 12 maanden * 25 = €600.000 nodig.

Om een idee te krijge hoeveel je hiervoor moet sparen heb ik hieronder een tabel gemaakt. Hieronder gaan we uit van een beleggingsperiode van 30 jaar. Begin je dus op je 20ste met belegen dan kan je al op je 50ste met pensioen!

Maandelijkse inlegGemiddeld rendementTotale inlegTotaal rendementTotaalbedrag
€8604%€ 309.600€ 292.348€ 601.948
€5007%€ 180.000€ 426.438€ 606.438

Je ziet dat je maandelijkse inleg gebaseerd is op het gemiddelde rendement wat je behaald. Bij FIRE gaan ze uit van een rendement van 4% per jaar. Maar dit is vooral op het bedrag

Is FIRE dan een extreme beweging?

Tegenwoordig plaatsen we mensen snel in hokjes. Wanneer jij vervroegd met pensioen wilt of je financiële leven anders inrichten, dan voldoe je volgens veel mensen al snel aan de FIRE-beweging. Voor heel veel mensen zal het dan ook voelen als een nieuwe beweging waar het vooral draait om luilekkerland.

Persoonlijk vind ik het niet zo belangrijk of je doet aan FIRE of niet.

Belangrijker is dat je jou voordeel doet met het idee van FIRE. Zo draait het hier bijvoorbeeld niet om te stoppen met werken. Vind jij het leuk om te werken, blijf dat dan gewoon doen!

Met FIRE zoek je naar je ultieme geluk waarbij je keuzes op geluk gebaseerd en niet meer hoeft te nemen op basis van geld. En persoonlijk denk ik dat iedereen erg gelukkig van zal worden.

Doe vooral je voordeel met alles waar FIRE voor staat. Je zal zien dat je echt met veel minder kan leven als je denkt en dat je uiteindelijk veel meer levensgeluk zal ervaren als je kijkt wat je nou echt wilt.

Tags:
Hoi! Ik ben Wouter en enthousiast schrijver over alles wat met financiën te maken heeft. Vooral door bewust om te gaan met je geld en de juiste keuzes te maken kan je leven echt leuker worden!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

X
Zo startte ik €300 p/m besparen
Ontvang mijn printable!
Stuur gratis